Gestionnaire de patrimoine

Les missions

Pour un particulier ou une entreprise, ce gestionnaire propose des investissements, physiques ou financiers, afin de protéger et de faire fructifier le patrimoine sur le long terme. 

Grâce à ses connaissances en économie, finance, fiscalité et droit, il commence par étudier le patrimoine de son client : de quoi est-il composé ? Quelle est sa valeur ? Ainsi, il fait un bilan fiscal et patrimonial, détaillant les liquidités disponibles, les rentrées d’argent, le montant des impôts, la situation familiale et matrimoniale, le patrimoine immobilier, les placements en cours (épargne, actions, etc.). Une fois ces analyses en poche, le gestionnaire se renseigne sur les attentes de son client : est-il prêt à prendre des risques ? Veut-il simplement mettre de l’argent à l’abri ? Ce n’est qu’après avoir répondu à ces questions que le gestionnaire peut proposer des investissements appropriés et adaptés aux besoins du client : achat d’un bien immobilier, de pierres précieuses, d’œuvres d’art, de vignoble, placement en épargne... Il détaille les avantages et les inconvénients de chaque proposition, explique les contraintes juridiques et fiscales et donne une estimation des gains possibles. En fonction des décisions de son client, il négocie avec les organismes les conditions de réalisation et supervise ensuite l’exécution de ces ordres. Au quotidien, il suit l’actualité de près, garde un œil sur les marchés financiers (nationaux et internationaux) et sur la législation qui peut avoir un impact sur le patrimoine de ses clients. Dans ce cas, il est amené à proposer des arbitrages, des ajustements à son client. 

A l'écoute de ses clients, le conseiller de gestion du patrimoine a besoin de qualités relationnelles développées et de faire preuve d’une grande discrétion. Par ailleurs, le suivi des clients demande parfois des horaires extensibles et une grande disponibilité. Rattaché à un directeur de la gestion privée, il exerce au sein d’une banque ou d’une compagnie d’assurances, ou dans un cabinet de notaires. Il peut aussi travailler pour un cabinet de gestion de patrimoine indépendant sous la responsabilité du directeur, ou en indépendant sous le statut libéral. Il collabore avec des assistants, des juristes, des fiscalistes, des spécialistes en immobilier, et est au contact de ses clients.